美國社區銀行團體反對Coinbase信託牌照獲批　指監管與消費者風險升溫

隨着Coinbase推進進軍銀行體系的部署，美國監管爭議加劇。美國銀行業團體獨立社區銀行家協會（ICBA）抨擊美國貨幣監理署（OCC）對Coinbase National Trust Company的有條件批准，指做法或令美國消費者面臨更大風險，亦突顯加密資產企業與傳統金融監管之間的監督缺口。 重點摘要： - ICBA批評OCC就Coinbase信託牌照作出有條件批准，警告或增加美國消費者風險。 - Coinbase Global的信託計劃主打機構託管及交易整合，進一步把加密資產業務嵌入銀行體系。 - ICBA促請修改相關規則，並預示非銀行機構爭取同類牌照將面對更嚴監管。 ICBA反對OCC批准Coinbase信託牌照 ICBA表示反對OCC於4月2日向Coinbase National Trust Company發出有條件批准。該申請源於Coinbase在2025年10月3日提交的文件。ICBA主席兼行政總裁Rebeca Romero Rainey形容，"今日對Coinbase信託牌照申請作出的有條件批准是一個嚴重錯誤，只會令美國消費者承受風險。" 她指出，ICBA已去信OCC反對Coinbase申領全國性信託牌照，認為其申請未能符合《國家銀行法》（National Bank Act）以及OCC自身的規例與標準。她亦表示，協會對OCC就全國信託銀行的發牌規則仍有重大疑慮，認為該規則與其法定權限不一致，且與立法歷史、司法詮釋及監管機構內部先例存在落差。 根據申請內容，Coinbase擬在紐約設立Coinbase National Trust Company，定位為不受存款保險保障的全國性信託銀行，並由Coinbase Global Inc.全資持有。業務重心包括機構級託管、與交易流程的整合，以及以受託人身份提供數碼資產相關服務。文件亦列明由董事會及管理層主導的管治架構，並設置涵蓋合規、資訊保安及反洗錢控制的風險管理框架；同時採用全國覆蓋、純數碼化的服務模式，面向機構客戶而不依賴實體分行。 ICBA：營運弱點與監管不確定性增加 ICBA在信中列出多項其認為的營運問題，包括風險控制不足、盈利前景有限，以及處置與復原計劃未有釐清。協會指，這些缺陷反映Coinbase擬設信託銀行的架構存在結構性弱點。 ICBA亦警告，若擴大非受託性（nonfiduciary）信託權限，可能超出監管機關權限範圍，並為金融監督帶來更大不確定性。協會認為，近年非銀行機構提交牌照申請增加，反映部分機構嘗試在未承擔完整監管義務下取得牌照帶來的利益，長遠或削弱一致監管，令金融機構之間出現不均衡標準。 此外，ICBA批評允許無保險的全國信託銀行在欠缺更嚴格審慎監管要求下從事加密貨幣相關活動，認為這等同繞過傳統銀行體系適用的保障措施，衍生更廣泛政策疑慮。 ICBA促請監管機構撤回或修訂相關發牌規則，使其與法定授權及既有先例一致，並表示將持續與政策制定者溝通，以推動清晰一致的監管標準，維持金融服務體系穩定。在數碼資產企業加快融入傳統銀行架構之際，監管方向的演變仍將左右其合規路徑與市場邊界。